Новости города БезФормата.Ru
Краснодар
Главные новости
 
Задать вопрос?

Ипотечным ставкам на Кубани предрекли плавное пике

Ипотечным ставкам на Кубани предрекли плавное пике - Деловая газета Юг
Фото: www.dg-yug.ru
По прогнозам АИЖК, до конца 2017 года средняя ипотечная ставка в РФ опустится ниже 10%, а в 2019 году — до 6-7%. Если это произойдет, рефинансирование ранее взятых кредитов на Кубани, вероятно, будет набирать обороты.

Само АИЖК на днях опустило ставки по своим кредитам ниже 10%. Так, базовая ставка агентства составила 9,75% годовых, а ставка по программе ипотеки на новостройки — 9,5%.


Инфляция и ставки


А вот массовое «удешевление» ипотеки полностью зависит от ставки рефинансирования Центробанка.


Александр Спасов, гендиректор АО «Кубанское ипотечное агентство», поясняет, что «предсказывать» ее изменение ложно: на ставку ЦБ влияют многие экономические и политические факторы — внешние и внутренние. Но если АИЖК дает прогноз по снижению ставки, вероятно, на это есть основания. «В целом политика государства направлена на сдерживание инфляции, а значит снижение ставки ЦБ в среднесрочной перспективе – самый вероятный исход событий», — комментирует Александр Спасов.


Банковское лобби


«ЦБ может понизить ее хоть завтра, но он дал банкирам время на адаптацию к ситуации. Видимо, власти страны поняли, что строительная отрасль – локомотив экономики, и ее надо развивать. Однако им придется противостоять банковскому лобби. Думаю, правительство победит», — говорит Сергей Калиненко, гендиректор портала Yuga-Build.ru «Единый колл-центр новостроек Краснодара».


«Я сомневаюсь, что ставка ЦБ упадет так сильно, что ставки по ипотеке через два года дойдут до 6-7%. А вот 10% до конца года — реально. Некоторые банки уже предлагают акции для застройщиков со ставками в 10,4% и 10,7%, а для некоторых партнеров даже 8,8%», — отмечает Ольга Долгополова, эксперт «Кубанской палаты недвижимости».


Битва за клиента


Если ипотечные ставки упадут ниже 10%, «оживится» рефинансирование ипотеки, полагают некоторые эксперты.


«Следствием станет «миграция» людей из банка в банк: кредитные организации будут переманивать «готовых» клиентов, уже взявших ипотеку, ведь это проще, чем искать новых», — считает Сергей Калиненко.


По его оценкам, при ставках ниже 10% к рефинансированию прибегнут не более 30% жителей края, состоящих в ипотеке. По мнению Ольги Долгополовой, этот показатель может превысить 50%.


Тонкий расчет


Александр Спасов уточняет: при указанных условиях перекредитоваться захотят до 50% граждан, взявших ипотеку в течение последних 2,5 лет. Раньше этого срока ставки и так не были высокими. А рефинансироваться выгодно, если разница по старому и новому кредитам — минимум 3%, а лучше 4%.


«Если человек брал ипотеку под 14-15% годовых, то при ставке 10% ему есть смысл перекредитоваться. А если ипотека была под 12%, то в среднем заемщик выйдет «в ноль» (все зависит от конкретной программы банка) за счет затрат на переоформление кредита», — полагает Александр Спасов. Эти затраты (страхование и, возможно, переоценка объекта недвижимости) у разных первичных кредиторов могут отличаться.


Средний срок «жизни» ипотечного кредита – 7-8 лет (хотя оформляют его на 15-20 лет). И если его брали под хороший процент, и он уже наполовину выплачен, смысла рефинансировать тоже нет.


Психологический стресс


Елена Петровская, заместитель управляющего по ипотечному кредитованию управления по Краснодарскому краю Южной дирекции ПАО «Совкомбанк», не берется прогнозировать динамику обращений за рефинансированием. Отчасти это связано с тем, что для многих граждан оформление ипотеки — очень стрессовое событие. «Есть люди, которые по этой причине не решаются рефинансировать свой кредит», — уточняет специалист.


Но заявки по данному вопросу поступают. «Некоторые люди брали ипотеку под 15-16%, когда произошел резкий скачок валют, а за ними и ставок. И это – первые клиенты на рефинансирование», — сказал Александр Спасов.


Львиная доля «обновляемых» кредитов приходится на вторичное жилье. Первичное является таковым в пределах года-двух. Потом оно переходит в разряд готового.


В чем выгода


Рефинансирование ипотеки интересно банкам, уверены эксперты ДГ. «Расширяя спектр услуг, они приобретают новых клиентов, которым можно предлагать и другие продукты – зарплатные и/или кредитные карты, депозиты и др.», — уточняет Александр Спасов.


«Банкам, которые занимаются «длинными деньгами», всегда интересно предлагать кредитный продукт – будь то обычная ипотека, либо ее рефинансирование. В обоих случаях они получают стабильный доход, прогнозируемый на определенный период времени», — добавила Елена Петровская.


Надежность в тренде


Чужих заемщиков банку выгодно рефинансировать при условии, что они благонадежные — с официальной зарплатой, отсутствием просрочек по действующим кредитам.


«Такие люди обычно уже состоят в ипотеке. И банкам интересно заполучить стабильного и ответственного клиента, «забрав» его у другого банка. Сейчас нередко кредит пытаются оформить заемщики, у которых есть просрочки платежей, либо нет официального подтверждения зарплаты. Поэтому отказов в выдаче ипотеки новым заявителям больше, чем несколько лет назад», — говорит Ольга Долгополова.


Заработать на своих


При этом, рефинансируя собственных заемщиков, банк не обязательно остается в минусе. «Многое зависит от того, по какой ставке он фондируется сейчас (т. е. привлекает средства либо у ЦБ, либо с рынка) и по какой ставке фондировался на момент выдачи кредита тому или иному клиенту», — поясняет Александр Спасов.


Елена Петровская соглашается, что банку может быть выгодно перекредитование собственных клиентов. «В чем интерес банка? Прежде всего, в том, что человек начинает заново выплачивать процент по кредиту. В аннуитетном платеже соотношение суммы, которая идет в погашение основного долга, к сумме выплачиваемых процентов каждый месяц меняется. В начале срока сумма, направленная на погашение процентов, больше, чем та, что погашает основной долг. Рефинансируя кредит, человек этот график себе обновляет», — отмечает эксперт.


Молчание — золото


Принимая решение о рефинансировании, надо все хорошо просчитать: какая задолженность по кредиту, какая процентная ставка, какие уже были и еще предстоят сопутствующие расходы.


Сергей Калиненко уверен: было бы лучше, если бы на официальном уровне не анонсировали понижение ставок до 6-7%, т. к. это спровоцирует развитие отложенного спроса на покупку жилья, что негативно скажется на развитии строительной отрасли. «Нужно либо устанавливать те самые 6% и объявлять об этом по факту, либо молчать», — резюмирует собеседник ДГ.


Эдуард Давыденко, аналитик рынка недвижимости:


Средние ставки по ипотеке уже почти достигли уровня 10%. Осенью они могут опуститься до этого значения. Но этот оптимистичный прогноз реален лишь с учетом прошлых тенденций в экономике, если не брать во внимание, что инфляция в июне составила 0,6% (в мае она была 0,4%). А между тем этот рост инфляции очень расстроил Центробанк.


К 2019 году падение до 6-7% возможно лишь при условии, что правительство страны будет «тормозить» инфляцию за счет сдерживания роста потребления (как это происходит сейчас).


На рефинансирование ипотеки спрос есть уже давно, и ажиотажа по этому поводу я не ожидаю. Так, 10-15 лет назад ставки по ипотеке достигали 19%. Когда они стали падать, люди начали перекредитовываться, а банки – предлагать все более лояльные программы, чтобы привлечь чужих клиентов. Этот процесс в последние годы идет постоянно.


Ставки по жилищным кредитам обычно снижаются плавно, за два года – примерно на 3 п.п. Заемщики, которые брали ипотеку под 14%, как правило, уже перекредитовались под 11%. Когда ставки снизятся еще больше, те, у кого кредит был под 11%, рефинансируют его под 8%. 


Елена Середенко, руководитель ипотечного банка «ДельтаКредит» в Краснодаре:


Снижение ставок будет зависеть от стоимости нефти, которая может ускорить, а может и притормозить инфляцию. При условии инфляционного давления Центробанк будет более осторожен в снижении ключевой ставки.


В 2018-2019 годах пока можно ожидать, что ставки по ипотеке достигнут 8,5% (вероятно, даже ближе к 8%), но вряд ли они опустятся еще больше.


К концу года, возможно, размер средневзвешенной ставки составить менее 10%. Причины — и в политике ЦБ, и в действиях маркетмейкеров (маркетмейкер — фирма-брокер/дилер, которая берет на себя риск приобретения и хранения на своих счетах ценных бумаг определенного эмитента с целью организации их продаж — Прим. ред.). Причем влияние маркетмейкеров более выражено.


У банков достаточно избыточной ликвидности, и фондирование у ЦБ сейчас проигрывает ставкам на рынке депозитов. Все мы помним, что маркетмейкеры активно снижали ставки перед последними заседаниями, невзирая на возможное действие ЦБ.


Рефинансирование ипотеки развивается уже сейчас, спрос на него растет. Оно интересно клиентам, которые кредитовались по довольно высоким ставкам конца 2014-2015 года. Банки заинтересованы в рефинансировании, потому что это хороший способ нарастить свою долю рынка на уже существующей базе клиентов.


Средневзвешенная ставка в Краснодарском крае снижается. Свежих данных от ЦБ пока нет, но по апрельским кредитам она была 11,5% против 11,97% по январским кредитам и 13,14% по кредитам, выданным в июне 2016-го. Ориентировочно сейчас средневзвешенная ставка на рынке составляет около 11,4%.


Чаще всего банки или не снижают ставки по кредитам действующим клиентам, или не афишируют эту практику. Поэтому обычно клиенты сразу обращаются за рефинансированием в другой банк. Мы рассматриваем заявления наших клиентов на рефинансирование, потому что понимаем, что человек твердо нацелен на снижение ставки и может уйти в другой банк.


Рефинансирование кредитов других банков с начала года занимает 6,7% наших выдач. В среднем по году мы ожидаем долю 6,8%. Глобально по рынку доля, скорее всего, больше.


Чаще всего люди рефинансируют ипотеку на вторичное жилье. Первая причина — в недавней программе господдержки первички, и в среднем ставка по уже выданным кредитам на первичку в портфелях банков меньше, чем на вторичку. Вторая – в кризис 2014 года подавляющее большинство кредитов выдавалось на готовое жилье.

 

"Деловая газета. Юг" - новости Краснодара, Краснодарского края, бизнес, финансы, общество, политика, новости предприятий

Крайинвестбанк снизил ставки по кредитам малому бизнесу, минимальная ставка - 12 % годовых. - Деловая газета ЮгКрайинвестбанк снизил ставки по кредитам малому бизнесу по программам «Агро-Инвест», «Агро-Оборот», «Коммерческая ипотека», «Коммерческий транспорт», «На развитие бизнеса» и «Оборот».
10.08.2017 Деловая газета Юг
Сбербанк снизил ставки по ипотеке до 7,4% - Деловая газета ЮгСбербанк с 10 августа снижает процентные ставки по жилищным кредитам на покупку новостроек и квартир-«вторичек», а также размер первоначального взноса по продукту «приобретение готового жилья».
10.08.2017 Деловая газета Юг
Ой, не надо меня уговаривать. Я и так соглашусь… - Краснодарские известия«Процентные ставки по ипотеке уменьшаются и даже есть эксперименты - жилищные  кредиты  без первоначального взноса.
03.08.2017 Краснодарские известия
Кредитный портфель розничного филиала ВТБ в Краснодаре превысил 11 млрд - Аргументы и фактыНаиболее востребованными у клиентов ВТБ остаются кредиты наличными: за 6 месяцев их выдано почти 2,7 тысяч на общую сумму 1,3 млрд рублей Филиал ВТБ в Краснодаре по итогам первого полугодия  2017 года продемонстрирова
02.08.2017 Аргументы и факты
Предварительные итоги развития рынка ипотеки в I полугодии 2017 года: минимальные ставки – рекордные объемы - NrNews.RuИтоговый объем выдачи ипотеки за первое полугодие соответствует рекордным значениям 2014 года.
01.08.2017 NrNews.Ru
Объем выдачи ипотеки в России в I полугодии вырос на 15% - Деловая газета ЮгОбъем ипотечных кредитов, выданных в России в первом полугодии 2017 года, вырос по сравнению с тем же периодом прошлого года на 15% — до 765 млрд рублей, что соответствует уровню рекордного 2014 года.
01.08.2017 Деловая газета Юг
Банк «Центр-инвест» лучший банк Юга России по кредитованию населения - Деловая газета ЮгИздательский дом «Коммерсантъ» опубликовал рейтинг 50 крупнейших банков России по объему потребительских кредитов на 01.06.2017 года.
17.07.2017 Деловая газета Юг
Ипотечный портфель «ДельтаКредит» в Краснодаре превысил 1 млрд рублей. - Деловая газета ЮгБанк «ДельтаКредит» по итогам I полугодия 2017 года выдал ипотечных кредитов в Краснодаре на 249,8 млн рублей против 82,9 млн рублей годом ранее.
14.07.2017 Деловая газета Юг
Сбербанк и АИЖК подписали меморандум по сделке на 300 млрд рублей на рынке ипотеки - Деловая газета ЮгГлава Сбербанка Герман Греф и гендиректор Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) Александр Плутник подписали меморандум о трехлетнем сотрудничестве по выпуску ипотечных ценных бумаг совокупным объемом до 300
05.07.2017 Деловая газета Юг
© Елена Синеок, ЮГА.ру - Yuga.RuБанк УРАЛСИБ снизил процентные ставки по всем своим ипотечным программам - на 0,5–0,75 процентных пункта,
04.07.2017 Yuga.Ru
На дорогах района - МО Темрюкский районЗа прошедшую неделю на дорогах района зарегистрировано 4 дорожно-транспортных происшествий, в которых пострадали 5 человек, один из них несовершеннолетний.
25.09.2017 МО Темрюкский район
За «шутку» накажут нешуточно - Администрация МО Калининский р-нВ дежурную часть Отдела МВД России по Калининскому району поступил звонок от жительницы района, в котором она сообщила, что в ходе ссоры знакомый мужчина ударил ее по голове.
26.09.2017 Администрация МО Калининский р-н
Разбившийся автобус перевозил паломников - Краснодарские известия
Разбившийся автобус перевозил паломников
«По предварительной версии, водитель автобуса мог уснуть за рулем.» Как сообщает пресс-служба ГУ МВД России по Краснодарскому краю, автобус перевозил паломников, которые следовали из Республики Абхазия в г.Нижний Новгород.
Краснодарские известия
В ДТП под Горячим Ключом погибли шесть человек - Аргументы и факты
В ДТП под Горячим Ключом погибли шесть человек
Автобус с двадцатью пассажирами столкнулся с грузовиком на трассе Автобус с пассажирами врезался в стоящий грузовик на трассе под Горячим Ключом в районе поселка Молькино,
Аргументы и факты
Экскурсионный автобус столкнулся с грузовым автомобилем - Краснодарские известия
Экскурсионный автобус столкнулся с грузовым автомобилем
«В Горячеключевском районе сотрудники полиции выясняют обстоятельства ДТП.» В дежурную часть ОМВД России по Горячеключевскому району около 01:00 поступило сообщение о ДТП.
Краснодарские известия
По инициативе режиссера фильма «Матильда» Алексея Учителя 29 сентября в сочинском кинотеатре «Люксор IMAX» пройдет специальный показ этой ленты.
25.09.2017 Кубанские Новости
В молодежном ритме - Управление культурыВ Центральной адлерской библиотеке прошел очередной музыкальный квартирник под названием «Музыка осени».
26.09.2017 Управление культуры
Впервые в Сочи состоялся Международный фестиваль искусств финно-угорской культуры - Управление культурыБархатный сезон 2017 года ознаменовался уникальным событием для жителей юга России — гостеприимное лазаревское взморье принимало на своей земле Международный фестиваль искусств и народного творчества «Финно-угорский тран
26.09.2017 Управление культуры
Станица Новопокровская отметила 190-летие со дня основания - Сельская газета
Станица Новопокровская отметила 190-летие со дня основания
Открылся торжественный концерт выступлениями юных новопокровчан. Песни военных лет, казачьи, современные танцы и сольные выступления...
Сельская газета
Защита озимых от вымерзания - Деловая газета Юг
Защита озимых от вымерзания
Полным ходом идет посевная кампания, и на некоторых полях уже виднеются первые всходы озимых культур.
Деловая газета Юг
Юные павловчане побывали в двухдневной поездке по военно-историческим местам Кубани. - Газета Единство
Юные павловчане побывали в двухдневной поездке по военно-историческим местам Кубани.
«Дороги Победы» покоряются Павловским ребятам По инициативе члена политического совета Павловского местного отделения всероссийской политической партии «ЕДИНАЯ РОССИЯ» – генерального директора ООО «Строительная компан
Газета Единство
Всем дождям назло - Краснодарские известия«Атмосферный фронт не сумел помешать атмосфере большого спортивного праздника» День открытых дверей 23 сентября, проведенный на улице Красной в рамках Всероссийской акции «Я выбираю спорт!», лишний раз продемонстрировал,
26.09.2017 Краснодарские известия
Рано пока «быкам» в чемпионы? - Краснодарские известия«В 11-м туре футбольного чемпионата России среди команд Премьер-лиги «Краснодар» дома проиграл «Зениту».
26.09.2017 Краснодарские известия
Открытое первенство Павловского района по шахматам «Павловская осень» - Администрация МО Павловский р-нНа минувших выходных в социально-культурном центре ст. Павловской состоялось открытое первенство Павловского района по шахматам «Павловская осень».
25.09.2017 Администрация МО Павловский р-н
Открытое первенство по пляжному волейболу - Газета Единство
Открытое первенство по пляжному волейболу
24 сентября на пляже ст.
Газета Единство
Открытое первенство Павловского района по шахматам «Павловская осень» - Газета Единство
Открытое первенство Павловского района по шахматам «Павловская осень»
На минувших выходных в социально-культурном центре ст. Павловской состоялось открытое первенство Павловского района по шахматам «Павловская осень».
Газета Единство
В Краснодаре на обновление трамвайной сети понадобится 12,6 млрд рублей - Деловая газета Юг
В Краснодаре на обновление трамвайной сети понадобится 12,6 млрд рублей
В обновление трамвайной сети столицы Кубани необходимо вложить 12,6 млрд рублей.
Деловая газета Юг
В Краснодарском крае  экскурсионный автобус столкнулся с грузовиком - NrNews.RuВ дежурную часть ОМВД России по Горячеключевскому району около 01:00 поступило сообщение о ДТП.
26.09.2017 NrNews.Ru
          Управлением Роскомнадзора по Южному федеральному округу в декабре 2016 года завершено плановое мероприятие систематического наблюдения в отношении оператора связи ФГУП «Почта России».
26.09.2017 Роскомнадзор
В Адлере нарушителя границы выявили по мочке уха - ЮгополисМолодой мужчина пытался попасть в Россию по паспорту брата-близнеца.  prosto-edem.ru Инцидент произошел на пешеходной составляющей многостороннего автомобильного пункта пропуска «Адлер».
26.09.2017 Югополис
В Краснодаре бывший судебный пристав-исполнитель подозревается в получении взятки - ЮгополисЧтобы принудить должника заплатить взятку, женщина-пристав разработала хитроумный план.
26.09.2017 Югополис
Бывший судебный пристав-исполнитель подозревается в получении взятки в крупном размере.
26.09.2017 Кубанские Новости