Новости города БезФормата.Ru
Краснодар
Главные новости
 
Задать вопрос?

Ипотечным ставкам на Кубани предрекли плавное пике

Ипотечным ставкам на Кубани предрекли плавное пике - Деловая газета Юг
Фото: www.dg-yug.ru
По прогнозам АИЖК, до конца 2017 года средняя ипотечная ставка в РФ опустится ниже 10%, а в 2019 году — до 6-7%. Если это произойдет, рефинансирование ранее взятых кредитов на Кубани, вероятно, будет набирать обороты.

Само АИЖК на днях опустило ставки по своим кредитам ниже 10%. Так, базовая ставка агентства составила 9,75% годовых, а ставка по программе ипотеки на новостройки — 9,5%.


Инфляция и ставки


А вот массовое «удешевление» ипотеки полностью зависит от ставки рефинансирования Центробанка.


Александр Спасов, гендиректор АО «Кубанское ипотечное агентство», поясняет, что «предсказывать» ее изменение ложно: на ставку ЦБ влияют многие экономические и политические факторы — внешние и внутренние. Но если АИЖК дает прогноз по снижению ставки, вероятно, на это есть основания. «В целом политика государства направлена на сдерживание инфляции, а значит снижение ставки ЦБ в среднесрочной перспективе – самый вероятный исход событий», — комментирует Александр Спасов.


Банковское лобби


«ЦБ может понизить ее хоть завтра, но он дал банкирам время на адаптацию к ситуации. Видимо, власти страны поняли, что строительная отрасль – локомотив экономики, и ее надо развивать. Однако им придется противостоять банковскому лобби. Думаю, правительство победит», — говорит Сергей Калиненко, гендиректор портала Yuga-Build.ru «Единый колл-центр новостроек Краснодара».


«Я сомневаюсь, что ставка ЦБ упадет так сильно, что ставки по ипотеке через два года дойдут до 6-7%. А вот 10% до конца года — реально. Некоторые банки уже предлагают акции для застройщиков со ставками в 10,4% и 10,7%, а для некоторых партнеров даже 8,8%», — отмечает Ольга Долгополова, эксперт «Кубанской палаты недвижимости».


Битва за клиента


Если ипотечные ставки упадут ниже 10%, «оживится» рефинансирование ипотеки, полагают некоторые эксперты.


«Следствием станет «миграция» людей из банка в банк: кредитные организации будут переманивать «готовых» клиентов, уже взявших ипотеку, ведь это проще, чем искать новых», — считает Сергей Калиненко.


По его оценкам, при ставках ниже 10% к рефинансированию прибегнут не более 30% жителей края, состоящих в ипотеке. По мнению Ольги Долгополовой, этот показатель может превысить 50%.


Тонкий расчет


Александр Спасов уточняет: при указанных условиях перекредитоваться захотят до 50% граждан, взявших ипотеку в течение последних 2,5 лет. Раньше этого срока ставки и так не были высокими. А рефинансироваться выгодно, если разница по старому и новому кредитам — минимум 3%, а лучше 4%.


«Если человек брал ипотеку под 14-15% годовых, то при ставке 10% ему есть смысл перекредитоваться. А если ипотека была под 12%, то в среднем заемщик выйдет «в ноль» (все зависит от конкретной программы банка) за счет затрат на переоформление кредита», — полагает Александр Спасов. Эти затраты (страхование и, возможно, переоценка объекта недвижимости) у разных первичных кредиторов могут отличаться.


Средний срок «жизни» ипотечного кредита – 7-8 лет (хотя оформляют его на 15-20 лет). И если его брали под хороший процент, и он уже наполовину выплачен, смысла рефинансировать тоже нет.


Психологический стресс


Елена Петровская, заместитель управляющего по ипотечному кредитованию управления по Краснодарскому краю Южной дирекции ПАО «Совкомбанк», не берется прогнозировать динамику обращений за рефинансированием. Отчасти это связано с тем, что для многих граждан оформление ипотеки — очень стрессовое событие. «Есть люди, которые по этой причине не решаются рефинансировать свой кредит», — уточняет специалист.


Но заявки по данному вопросу поступают. «Некоторые люди брали ипотеку под 15-16%, когда произошел резкий скачок валют, а за ними и ставок. И это – первые клиенты на рефинансирование», — сказал Александр Спасов.


Львиная доля «обновляемых» кредитов приходится на вторичное жилье. Первичное является таковым в пределах года-двух. Потом оно переходит в разряд готового.


В чем выгода


Рефинансирование ипотеки интересно банкам, уверены эксперты ДГ. «Расширяя спектр услуг, они приобретают новых клиентов, которым можно предлагать и другие продукты – зарплатные и/или кредитные карты, депозиты и др.», — уточняет Александр Спасов.


«Банкам, которые занимаются «длинными деньгами», всегда интересно предлагать кредитный продукт – будь то обычная ипотека, либо ее рефинансирование. В обоих случаях они получают стабильный доход, прогнозируемый на определенный период времени», — добавила Елена Петровская.


Надежность в тренде


Чужих заемщиков банку выгодно рефинансировать при условии, что они благонадежные — с официальной зарплатой, отсутствием просрочек по действующим кредитам.


«Такие люди обычно уже состоят в ипотеке. И банкам интересно заполучить стабильного и ответственного клиента, «забрав» его у другого банка. Сейчас нередко кредит пытаются оформить заемщики, у которых есть просрочки платежей, либо нет официального подтверждения зарплаты. Поэтому отказов в выдаче ипотеки новым заявителям больше, чем несколько лет назад», — говорит Ольга Долгополова.


Заработать на своих


При этом, рефинансируя собственных заемщиков, банк не обязательно остается в минусе. «Многое зависит от того, по какой ставке он фондируется сейчас (т. е. привлекает средства либо у ЦБ, либо с рынка) и по какой ставке фондировался на момент выдачи кредита тому или иному клиенту», — поясняет Александр Спасов.


Елена Петровская соглашается, что банку может быть выгодно перекредитование собственных клиентов. «В чем интерес банка? Прежде всего, в том, что человек начинает заново выплачивать процент по кредиту. В аннуитетном платеже соотношение суммы, которая идет в погашение основного долга, к сумме выплачиваемых процентов каждый месяц меняется. В начале срока сумма, направленная на погашение процентов, больше, чем та, что погашает основной долг. Рефинансируя кредит, человек этот график себе обновляет», — отмечает эксперт.


Молчание — золото


Принимая решение о рефинансировании, надо все хорошо просчитать: какая задолженность по кредиту, какая процентная ставка, какие уже были и еще предстоят сопутствующие расходы.


Сергей Калиненко уверен: было бы лучше, если бы на официальном уровне не анонсировали понижение ставок до 6-7%, т. к. это спровоцирует развитие отложенного спроса на покупку жилья, что негативно скажется на развитии строительной отрасли. «Нужно либо устанавливать те самые 6% и объявлять об этом по факту, либо молчать», — резюмирует собеседник ДГ.


Эдуард Давыденко, аналитик рынка недвижимости:


Средние ставки по ипотеке уже почти достигли уровня 10%. Осенью они могут опуститься до этого значения. Но этот оптимистичный прогноз реален лишь с учетом прошлых тенденций в экономике, если не брать во внимание, что инфляция в июне составила 0,6% (в мае она была 0,4%). А между тем этот рост инфляции очень расстроил Центробанк.


К 2019 году падение до 6-7% возможно лишь при условии, что правительство страны будет «тормозить» инфляцию за счет сдерживания роста потребления (как это происходит сейчас).


На рефинансирование ипотеки спрос есть уже давно, и ажиотажа по этому поводу я не ожидаю. Так, 10-15 лет назад ставки по ипотеке достигали 19%. Когда они стали падать, люди начали перекредитовываться, а банки – предлагать все более лояльные программы, чтобы привлечь чужих клиентов. Этот процесс в последние годы идет постоянно.


Ставки по жилищным кредитам обычно снижаются плавно, за два года – примерно на 3 п.п. Заемщики, которые брали ипотеку под 14%, как правило, уже перекредитовались под 11%. Когда ставки снизятся еще больше, те, у кого кредит был под 11%, рефинансируют его под 8%. 


Елена Середенко, руководитель ипотечного банка «ДельтаКредит» в Краснодаре:


Снижение ставок будет зависеть от стоимости нефти, которая может ускорить, а может и притормозить инфляцию. При условии инфляционного давления Центробанк будет более осторожен в снижении ключевой ставки.


В 2018-2019 годах пока можно ожидать, что ставки по ипотеке достигнут 8,5% (вероятно, даже ближе к 8%), но вряд ли они опустятся еще больше.


К концу года, возможно, размер средневзвешенной ставки составить менее 10%. Причины — и в политике ЦБ, и в действиях маркетмейкеров (маркетмейкер — фирма-брокер/дилер, которая берет на себя риск приобретения и хранения на своих счетах ценных бумаг определенного эмитента с целью организации их продаж — Прим. ред.). Причем влияние маркетмейкеров более выражено.


У банков достаточно избыточной ликвидности, и фондирование у ЦБ сейчас проигрывает ставкам на рынке депозитов. Все мы помним, что маркетмейкеры активно снижали ставки перед последними заседаниями, невзирая на возможное действие ЦБ.


Рефинансирование ипотеки развивается уже сейчас, спрос на него растет. Оно интересно клиентам, которые кредитовались по довольно высоким ставкам конца 2014-2015 года. Банки заинтересованы в рефинансировании, потому что это хороший способ нарастить свою долю рынка на уже существующей базе клиентов.


Средневзвешенная ставка в Краснодарском крае снижается. Свежих данных от ЦБ пока нет, но по апрельским кредитам она была 11,5% против 11,97% по январским кредитам и 13,14% по кредитам, выданным в июне 2016-го. Ориентировочно сейчас средневзвешенная ставка на рынке составляет около 11,4%.


Чаще всего банки или не снижают ставки по кредитам действующим клиентам, или не афишируют эту практику. Поэтому обычно клиенты сразу обращаются за рефинансированием в другой банк. Мы рассматриваем заявления наших клиентов на рефинансирование, потому что понимаем, что человек твердо нацелен на снижение ставки и может уйти в другой банк.


Рефинансирование кредитов других банков с начала года занимает 6,7% наших выдач. В среднем по году мы ожидаем долю 6,8%. Глобально по рынку доля, скорее всего, больше.


Чаще всего люди рефинансируют ипотеку на вторичное жилье. Первая причина — в недавней программе господдержки первички, и в среднем ставка по уже выданным кредитам на первичку в портфелях банков меньше, чем на вторичку. Вторая – в кризис 2014 года подавляющее большинство кредитов выдавалось на готовое жилье.

 

"Деловая газета. Юг" - новости Краснодара, Краснодарского края, бизнес, финансы, общество, политика, новости предприятий

Крайинвестбанк снизил ставки по кредитам малому бизнесу, минимальная ставка - 12 % годовых. - Деловая газета ЮгКрайинвестбанк снизил ставки по кредитам малому бизнесу по программам «Агро-Инвест», «Агро-Оборот», «Коммерческая ипотека», «Коммерческий транспорт», «На развитие бизнеса» и «Оборот».
10.08.2017 Деловая газета Юг
Сбербанк снизил ставки по ипотеке до 7,4% - Деловая газета ЮгСбербанк с 10 августа снижает процентные ставки по жилищным кредитам на покупку новостроек и квартир-«вторичек», а также размер первоначального взноса по продукту «приобретение готового жилья».
10.08.2017 Деловая газета Юг
Ой, не надо меня уговаривать. Я и так соглашусь… - Краснодарские известия«Процентные ставки по ипотеке уменьшаются и даже есть эксперименты - жилищные  кредиты  без первоначального взноса.
03.08.2017 Краснодарские известия
Кредитный портфель розничного филиала ВТБ в Краснодаре превысил 11 млрд - Аргументы и фактыНаиболее востребованными у клиентов ВТБ остаются кредиты наличными: за 6 месяцев их выдано почти 2,7 тысяч на общую сумму 1,3 млрд рублей Филиал ВТБ в Краснодаре по итогам первого полугодия  2017 года продемонстрирова
02.08.2017 Аргументы и факты
Предварительные итоги развития рынка ипотеки в I полугодии 2017 года: минимальные ставки – рекордные объемы - NrNews.RuИтоговый объем выдачи ипотеки за первое полугодие соответствует рекордным значениям 2014 года.
01.08.2017 NrNews.Ru
Объем выдачи ипотеки в России в I полугодии вырос на 15% - Деловая газета ЮгОбъем ипотечных кредитов, выданных в России в первом полугодии 2017 года, вырос по сравнению с тем же периодом прошлого года на 15% — до 765 млрд рублей, что соответствует уровню рекордного 2014 года.
01.08.2017 Деловая газета Юг
Банк «Центр-инвест» лучший банк Юга России по кредитованию населения - Деловая газета ЮгИздательский дом «Коммерсантъ» опубликовал рейтинг 50 крупнейших банков России по объему потребительских кредитов на 01.06.2017 года.
17.07.2017 Деловая газета Юг
Ипотечный портфель «ДельтаКредит» в Краснодаре превысил 1 млрд рублей. - Деловая газета ЮгБанк «ДельтаКредит» по итогам I полугодия 2017 года выдал ипотечных кредитов в Краснодаре на 249,8 млн рублей против 82,9 млн рублей годом ранее.
14.07.2017 Деловая газета Юг
Сбербанк и АИЖК подписали меморандум по сделке на 300 млрд рублей на рынке ипотеки - Деловая газета ЮгГлава Сбербанка Герман Греф и гендиректор Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) Александр Плутник подписали меморандум о трехлетнем сотрудничестве по выпуску ипотечных ценных бумаг совокупным объемом до 300
05.07.2017 Деловая газета Юг
© Елена Синеок, ЮГА.ру - Yuga.RuБанк УРАЛСИБ снизил процентные ставки по всем своим ипотечным программам - на 0,5–0,75 процентных пункта,
04.07.2017 Yuga.Ru
Пожар - Народная газета СочиВо вторник утром, 14 ноября, страшный пожар в общежитии по ул. Чебрикова, 36 унес жизнь престарелой женщины, пострадало около 30 человек, в том числе и двое детей.
22.11.2017 Народная газета Сочи
Мошенники из Краснодара обманули жителей 1500 российских городов с помощью глазных капель - ЮгополисВ Краснодаре вынесен приговор в отношении членов организованной преступной группы, мошенническим способом похитившей у граждан свыше 26 миллионов рублей.
21.11.2017 Югополис
Проливной дождь затопил улицы Новороссийска - LiveKuban.Ruфото: Елена Дорошенко Дороги превратились в бурные реки. Осадки обрушились на город сегодня.
21.11.2017 LiveKuban.Ru
Две фуры столкнулись на трассе в Крымском районе - Аргументы и факты
Две фуры столкнулись на трассе в Крымском районе
Очевидцы выложили в сеть видео ДТП на перекрестке дороги, ведущей из поселка Саук-Дере в поселок Виноградный Две фуры столкнулись на трассе в Крымском районе на перекрестке дороги,
Аргументы и факты
Спасатели освободили из заблокированной машины трех человек в Сочи - Аргументы и факты
Спасатели освободили из заблокированной машины трех человек в Сочи
ДТП произошло около пяти часов вечера на участке федеральной трассы «Адлер-Псоу» Спасатели освободили из заблокированной машины трех человек в Сочи,
Аргументы и факты
Маршрутка с людьми столкнулась с легковой машиной в Сочи - Аргументы и факты
Маршрутка с людьми столкнулась с легковой машиной в Сочи
Свидетели происшествия выложили фотографии аварии в социальные сети Маршрутка столкнулась с легковой машиной в Сочи, свидетели происшествия выложили фотографии аварии в социальные сети.
Аргументы и факты
«Компьютер.Помощник? развлечение? зависимость?» - Управление культурыВ Хостинской городской библиотеке-филиале № 5 (ул. 50 лет СССР, 12) была проведена беседа- диалог «Айпад в руках ребёнка», к всемирному Дню ребёнка.
21.11.2017 Управление культуры
«Наша маленькая Хоста» - Управление культурыВ Хостинской городской библиотеке-филиале № 5 (ул. 50 лет СССР, 12), ко Дню толерантности: «О народах, проживающих в Сочи — «Наша маленькая Хоста…», поэтическая горница встречала жителей и гостей Хосты, членов клуба «Диамант».
21.11.2017 Управление культуры
Музеи Анапы приглашают всех на акции в День матери - Anapa.InfoАнапский археологический музей в День матери, 26 ноября, приглашает всех жителей и гостей города.
21.11.2017 Anapa.Info
И камералку организуют, и страйк выбьют - Прибой
И камералку организуют, и страйк выбьют
Цифры впечатляют, хотя, по словам начальника инспекции Надежды Васильевой, в Геленджике нет крупных налогоплательщиков — по большей части они имеют статус средних и малых.
Прибой
«Наш маленький Париж» в Музыкальном театре. Конкурс для читателей - Аргументы и факты
«Наш маленький Париж» в Музыкальном театре. Конкурс для читателей
Две недели осталось до большой премьеры в Краснодаре. Музыкальный театр готовит музыкально-драматический спектакль по роману Виктора Лихоносова «Наш маленький Париж».
Аргументы и факты
Сборная Германии по футболу во время Чемпионата мира 2018 может остановиться в Сочи - Администрация г. СочиНа данный момент рассматриваются два варианта: Сочи или подмосковное Раменское.
21.11.2017 Администрация г. Сочи
Пожарный Дмитрий Наджа стал трёхкратным чемпионом Европы - МЧС Краснодарского краяВ Москве прошёл Кубок Европы — чемпионат по силовому многоборью памяти Ивана Поддубного.
21.11.2017 МЧС Краснодарского края
DncSibRfXS8 - ВК Динамо«Протон» (Саратовская область) — «Динамо» (Краснодар) — 2:3 (19:25, 17:25, 25:22, 25:23, 7:15).
22.11.2017 ВК Динамо
Image title - Газета РВС
Вопросы по налогам: несуществующие задолженности и не только
До окончания срока уплаты физическими лицами имущественных налогов осталось совсем немного времени.
Газета РВС
Гостей встретили по-кавказски: гостеприимно - Краснодарские известия
Гостей встретили по-кавказски: гостеприимно
«В центральном матче 17-го тура «Краснодар» на своем поле был разгромлен московским «Спартаком».
Краснодарские известия
Спорт в музее - Сельская Новь
Спорт в музее
В СТАНИЦЕ ВОРОНЕЖСКОЙ В ШКОЛЕ № 7 ОТКРЫЛИ МУЗЕЙ СПОРТА В экспозиции – более ста экспонатов, рассказывающих о  спортивной жизни воронежцев, начиная с 60-х годов прошлого века до наших дней.
Сельская Новь
Принят закон о введении курортного сбора - Законодательное СобраниеНа пленарном заседании сразу в двух чтениях принят закон «О введении курортного сбора на территории Краснодарского края» и внесении изменений в Закон Краснодарского края «Об административных правонарушениях».
22.11.2017 Законодательное Собрание
Краснодарскому краю выделены 30 млн рублей на модернизацию шести кинозалов - Krasnodar.RuФонд кино объявил результаты четвертого конкурса по поддержке кинотеатров в малых и средних городах с населением до 500 тысяч жителей в 2018 году.
22.11.2017 Krasnodar.Ru
Убийство произошло 17 лет назад.  www.daptar.ru Заместителем прокурора края утверждено обвинительное заключение по уголовному делу в отношении 55-летнего жителя Кореновского района.
22.11.2017 Югополис
Краснодарский инспектор ДПС помог рожающей женщине вовремя доехать до роддома.
22.11.2017 Кубанские Новости
Это на пять млрд больше запланированных доходов, отметил Вениамин Кондратьев в ходе 3-й сессии ЗСК.
22.11.2017 Администрация Краснодарского края